【保險理賠】兩張正本實支險只能賠一張? 靠這方法賠最大

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By 鏡週刊
發布時間:2022-11-18 14:30:00

實支險是公認CP值最高的醫療險,很多人手中都不只一張,但萬一手上有兩張都是正本收據才能理賠的實支險,該如何解?專家表示,差額理賠可以放大理賠金。

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「申請理賠整理自己保單的時候,我才發現自己原來在20年前買了2張實支實付住院醫療險的保單,2張都要正本收據理賠,但正本收據只有一份,那其中一張不是白買了嗎?」李小姐疑惑地說。

李小姐指出,自己因為長時間被肩頸痠痛、雙手發麻無力的問題困擾,決定做脊椎手術,住院病房再加上手術費用總共花了快30萬元,準備申請理賠時才發現,自己早年買了2張要求正本收據理賠的實支實付醫療險,「正本收據送了一家保險公司後,另一家就不能賠了,保費繳了這麼多年,需要的時候卻賠不到,實在很嘔。」

磊山保經業務協理羅靜娟表示,類似李小姐的狀況,可以「差額理賠」的方式處理。方法是保戶可請A保險公司就實際理賠金與收據正本金額之間的差距,開立證明文件,讓保戶能拿差額證明文件,向B保險公司申請不足額的理賠。

以李小姐的狀況來說,如果A保險公司賠付20萬元,剩下的10萬元差額,就能請A保險公司開立差額理賠的文件,讓李小姐去向B保險公司申請理賠。如此一來,脊椎手術的30萬醫療支出,就有機會全數獲得理賠。

小辭典:差額理賠

差額理賠通常會發生在保戶有兩張醫療險或意外險時,同時兩家保險公司又都要求需要正本收據作為理賠文件,正本交付給A保險公司後就無法收回,導致保戶沒有正本收據向B保險公司申請理賠,此時便可以啟動差額理賠。

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【理財最前線】空頭聰明布局 3達人教戰0050必賺術

財經事
鏡週刊
發布時間:2022-11-24 14:30:00

今年來台股飽受空軍侵襲,但有不少投資人秉持越跌越買信念,持續布局與大盤走勢貼近的國民ETF、0050(元大台灣50)。但當見到帳面虧損,難免陷入該繼續勇敢加碼、還是忍痛停損的兩難,就算想要勇敢加碼,也面臨操作上的疑問。本刊專訪3位達人布局0050的投資錦囊,幫助投資人有效提高勝率。

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台股今年上演驚悚劇,自萬八一路下探、最多曾跌至12,629點,相較2021年底,已近2成散戶自市場出逃,但仍有讓投資人願意持續買單的標的,元大台灣50(0050)即是其一,儘管股價自1月歷史高點152.4元一路向下滑落,修正幅度最高達3成6,但年初至今受益人數卻逆勢暴增近1倍、已經衝上63.3萬名。

0050自2003年掛牌已近20個年頭,是台股市值型ETF代表。

反市場操作 入場撿便宜

今年以來台股慘跌,10月更下殺至萬二大關,不少投資高手找尋進場點。

只是越跌越買的策略,讓不少投資人擔心深居「套房」,開始猶豫惶恐,甚至買到懷疑人生。目標存滿百張0050的財經專家黃世聰解析,0050成分股清一色是國內重型龍頭股如台積電、鴻海、聯發科等,根據過往經驗,權值股大多領先盤面落底,而持有0050等同買進台灣前50大上市公司股票,是現階段撿便宜的最佳選擇。

「8月我已經在均價120元開始入場撿便宜,11月再加碼第二筆。」專攻價值投資的股人阿勳也贊同,績效貼近大盤的0050是空頭首選標的,適合在震盪盤面下分次承接、累積單位數。

隨外銷訂單及出口貿易金額等經濟數據下滑,台股景氣面臨43個月以來低點。

而當9月國內景氣燈號亮出代表「轉向」的注意性燈號—黃藍燈時,存股達人阿福則是準備加足馬力買進0050,「越是到了景氣走向低迷階段,心態上更要無懼地加速投入市值型ETF,實踐『別人恐懼我貪婪』的反市場操作精神,這樣才能大幅提高績效。」

如果想買0050,卻不知如何下手,3位達人的投資錦囊,值得學習。

存股達人阿福:景氣燈號見藍燈用力買

9月景氣燈號亮起黃藍燈,阿福二話不說,加速布局0050。

阿福(詹英哲)小檔案
  • 成績單:股齡25年、股票月均收益10萬元

「台股跳樓大拍賣的投資機會來了!」繼2020年7月後,今年9月景氣對策信號再度亮起黃藍燈,距離象徵景氣低迷的藍燈僅一分之隔,「參考代表台灣整體經濟狀況的景氣燈號,在亮『藍燈』時加速買進、亮『紅燈』時賣出持股,財富就能跟隨景氣循環週期水漲船高。」阿福開心見到黃藍燈亮起,摩拳擦掌中。

他指出,景氣燈號提供長期投資者的方向指引,掌握燈號轉折趨勢,可趁著股市大跌啟動指數投資,而買進0050是最簡單的方式。「而且現在應該轉守為攻了,積極提升股票部位的比例,再每月追蹤燈號持續加碼。」

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事實上,當10月底公布9月景氣燈號為黃藍燈後,阿福已按照紀律將股債配置由5比5、調整為8比2。「我的方法是減碼債券ETF、將資金轉進股票,待藍燈時,會再將預留2年生活費用的緊急預備金,挪出一半每月加速買進;直到未來走向紅燈時,拆分成3至5次出場。」

檢視過去5年景氣燈號表現,2017年起頻見黃藍燈,當時0050股價長時間在70至90元間震盪,直到2021年初觸及紅燈,股價亦突破130元,長線不含息波段價差約7成,顯示燈號表現與台股指數高度連動。

價值投資達人股人阿勳:金字塔式加碼放大獲利

股人阿勳建議,買0050可按金字塔式操作,跌越多買越多。

股人阿勳(王敬勳)小檔案
  • 成績單:股齡近10年、年化報酬約2成

「自2003年0050掛牌以來,從未出現連續2年下跌,像是2008年金融海嘯,全年大跌43%,2009年上漲逾7成,即使是在最高點買入,持有1年也接近損益兩平。因此『災難年』運用金字塔式單筆投入,可以在行情回升時取得豐厚報酬。」股人阿勳說明。

他以過去20年的走勢為例,「2003年單筆投入至今的年化報酬約7.6%,但若是在2008、2011、2015及2018年股災年勇敢買進,那麼,可創造平均約10.3%的年化績效。」

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「當然沒有人會在股災開始發生時就知道,也沒有人有辦法預測低點,所以可以採金字塔式策略、跌越多買越多,例如下跌10%投入2成資金、跌25%加碼3成、跌50%則放大至5成。」股人阿勳解釋,在低檔布局越多,可有效降低平均買進成本。

以今年的情況來說,股人阿勳表示,當0050自年初高點下跌10%、股價約137元時,可投入約2成資金,再跌至114元時可再加碼3成,之後若再下殺到約76元,就可將最後5成資金都投入,「目前股價在114元左右,表示手上打算買0050的資金,可以投入大半了。」

財經專家黃世聰:長線投資瞄準5年線和10年線

只要大盤跌破5年線,黃世聰就會開始進場布局0050。

黃世聰小檔案
  • 成績單:股齡超過25年、40歲獲利超過5,000萬元

「從長天期均線角度觀察,台股大盤在5年線附近通常會有強力支撐,而10年線更是投資人最佳的進場點。」黃世聰指出,0050走勢與大盤貼近,所以同樣可以5年線及10年線位置做進場判斷,而現在0050的5年線位置約在103元,10年線則在84元上下。

今年0050股價曾來到5年線位置以下,黃世聰因此已買進超過25張,「10月上旬先買進5張、10月下旬再入手20張。」而他的目標是在本波熊市進補至百張以上,「從長期角度看,因為月KD睽違13年再度殺破20之下,在未見到黃金交叉的底部訊號以前,0050都還處在向下震盪的階段,而只要股價向10年線靠攏,我就會動用7至8成資金買進。」

為降低投資成本,黃世聰也參考短期均線設定進出場點、來回操作,「在1至2週的布局上,當3日內股價不再破底、且站上5日均線,便可以前低為停損點,利用月、季線作為停利點。像是10月下旬買進20張後,均價已下降至102.5元;11月11日股價跳空站上季線至109元,考量週線連3週未破底,會暫緩獲利減碼,但股價若3日未再過高將出脫,待跌至平均成本再接回。」

黃世聰坦言,對於套牢族來說,來回操作可適時回收帳面虧損、減輕壓力,但要紀律執行;如果沒有辦法時時觀察盤面變化,那就看5年線或10年線進場布局,但記得股價若來到10年線,要敢於加倍買。

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