35歲女星鍾瑶大小螢幕雙棲，以「姐」的戲劇形象大受歡迎，詮釋起職場女強人總是氣場十足，但私底下的她是個說話溫柔的鄰家女孩，對於生活相當務實，藏著一顆理財腦，靠著紀律執行3分法，懂得在生活中精打細算、聰明消費，已存下一筆買房頭期款。
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- 出生：1986年
- 現職：演員
- 學歷：實踐大學服裝設計系
- 理財心法：將收入3分法（消費、儲蓄、投資），消費集中刷航空聯名卡累積哩程，補貼旅費開支，以定存、保單強迫儲蓄，買美元賺取匯差。
採訪當天，與鍾瑶相約在咖啡廳，她一身簡約脫俗，手提白色帆布包走來，完全沒有戲劇螢光幕中職場女強人的氣場，倒像個鄰家女孩，低調且親切，「我在劇中的角色都比較浮誇。」她幽默地說。
省小花大錢 評估投報率
今年35歲的鍾瑶，21歲以模特兒出道，並在2007年出演電影《不能說的．秘密》，正式踏入戲劇圈，2018年更以《替身》獲金鐘獎提名。近2年，鍾瑶的演藝事業大放異彩，連續出演多部熱門電視劇女主角，成功演繹當代女性的思想與感情觀。不過，工作上感性的鍾瑶，理財上卻十足理性，19歲時便開啟理財大門，從一張投資型保單著手。
當時才剛上大學的她已經濟獨立，即便常常手頭拮据，還是會每個月擠出3千元按時繳交保費，至今都沒停扣，一繳16年。而在連結基金的配置上，鍾瑶表示自己較保守，債券居多，前5年以投資亞洲經濟體為主，小有20％的獲利，目前投資區域則轉往美洲。
出道約14年，鍾瑶紀律儲蓄，因此存下了買房頭期款，「我現在還在評估要自住還是出租，實在是目前在台北置產投報率不高。」而她能快速存錢的祕訣是持之以恆地執行「3分法」：每當拿到收入，自動將錢分成消費、儲蓄及投資，且從大學畢業後履行至今。
「我其實是個『省小錢花大錢』的人，但這非壞事，因為生活中有太多小欲望，而這些東西在我們人生中非常短暫，甚至是垃圾。」鍾瑶表示，她出國不買紀念品，每次消費前會審慎評估，思考這東西是否可以陪伴她10至20年，「這樣投資報酬率才最高！」
「就像便宜的包包很多，我會先想使用年限，希望一用就是10年起跳，其次考慮實用性。我喜歡造型經典、不過於誇張的包款。」她強調，消費前會想很久，自己真的需要嗎？值得嗎？
3張信用卡 控管月消費
沒有記帳習慣的鍾瑶，都是靠信用卡帳單檢視每月消費，額度控制在3萬至5萬元，手邊最常用的3張信用卡都有專門功能，「因為經常出國，更偏好哩程卡。」鍾瑶表示，平時消費會集中火力刷台新銀行的國泰航空聯名卡，國內消費25元、國外消費15元可換一哩，國泰航空台灣官網購票最優惠5元可換一哩。
前年，鍾瑶送自己到美國阿拉斯加州當背包客，旅途中的住宿、租車都是用哩程換來的，省下2、300美元。在海外消費部分則習慣使用花旗銀行金融卡，因為繳費可以直接從她的外幣帳戶扣款，減少手續費支出。不過受疫情影響，如今出國難度大增，但鍾瑶說，國泰航空聯名卡平時還是可享免費停車時段、高鐵升等優惠服務，對她而言還是好用。至於理財方面，她偏好以富邦銀行信用卡來支付保單費用，因為可享1％折扣。
靠匯率加薪 副業增收入
在儲蓄部分，鍾瑶以定存與儲蓄險為主。「我後來發現，這麼多年來把錢放在銀行，完全看不到、拿不到，反而意外累積最多。」鍾瑶表示，手邊至少有5家銀行的定存，即便已經到期，她也不會隨意動用，更透露自己存了6年的儲蓄險將期滿，「不知不覺就存下100萬元，我差點忘了有這筆錢。」她笑說，幸好一路走來有貴人幫助，讓她累積出買房的基礎。
而鍾瑶口中的貴人，就是在她19歲時，鼓勵她跨出投資這條路的富邦人壽業務經理球球，「鍾瑶的工作收入較浮動，但她一步步建立財務安全感，讓自己放心衝刺事業，真的是很有計畫。」
對於投資，鍾瑶目前是以美元定存與活存為主。「早期在海外工作時，領的薪資多是美元，就繼續存著，平時也會在低檔多買一點，賺賺匯差。」鍾瑶表示，除了定期買進美元外，她也有6位數的短期部位，偶爾靠匯率為自己加薪，例如近期當美元兌換新台幣來到28元以下時，會加碼買進，並設定停利點在10％上下。
理財配置看起來保守的鍾瑶，其實也曾大膽投資虛擬貨幣，「常聽法國朋友說虛擬貨幣很厲害，嘗試投入1萬至2萬美元。」只是萬萬沒想到，3個月內投資部位歸零，「失敗得不明不白，也買到教訓，千萬不要做自己不熟悉的投資。」
事實上，鍾瑶手邊的投資不只這些，她還是咖啡廳與服飾品牌的經營者。開了7年的咖啡廳，不僅在3年內回本，空間也擴大，「都是慢慢累積，經營上軌道後，成為被動收入。」不僅如此，店裡擺設的古董傢俱、老物，還具有增值空間，曾經收藏的一台收銀機價格翻了5倍。
赴日賺體驗 盼回饋社會
「我是學藝術的，其實理財離我好遙遠，但因為家裡的關係，透過存錢才能建立安全感。」鍾瑶母親在她國中時過世，父親另組家庭，她們3姊妹則由姑姑拉拔長大。高中畢業後，鍾瑶就自立自強，扛起生活與學費開銷。
「我曾經在年貨大街打工，在中醫診所貼病歷，幫婚紗中盤商縫珠寶，發傳單、街賣等都做過。」鍾瑶坦言，即便身兼數職，大學時期也常入不敷出，偶爾需要跟朋友借錢度日，直到在當造型師助理時，因緣際會成了模特兒，收入才比較穩定。
為了拓展視野，鍾瑶在21歲時曾跟公司借了一筆錢赴日工作，「雖然賺到的2、30萬元都拿來還債，但也是對自己的一種投資。」一邊工作一邊旅行是鍾瑶工作前期的常態，走過日本、紐約、巴黎，繞了地球一圈再回台，賺到了難能可貴的人生體驗。
談起表演，鍾瑶表示，演過的角色大多「不用為錢煩惱」，但印象最深的就屬《地圖的盡頭》裡的單親媽媽，為了還債拚命打零工，「這角色讓我體悟到，即便生活越過越好，也不要為所欲為地亂花費，有能力更要回饋社會。」她有感而發地說，回饋不一定只能是金錢，時間更加珍貴。
由於新台幣狂升一度攻破28元關卡，再創23年新高，讓持有美元存款的鍾瑶喊別再跌了。理財教母林奇芬表示，現階段不建議再換美元，但美元仍是強勢貨幣，還是會有反彈的一天，「可以考慮提撥一些美元存款來投資基金，劃分成36等分，每月定期定額投入，以抵銷匯損。」
至於投資標的，林奇芬表示，因為鍾瑶還很年輕，投資應以股票型基金為主，可關注亞洲區域型基金、新興亞洲基金，內含標的包括韓國、台灣、香港、中國與東協國家，「即便台、韓股市創新高，但中國、香港、東協也都還有機會，雖然短期恐有震盪，但長期來看這些地區的發展還是相對穩健。」
