統一投信多重資產基金  投資布局攻守兼備

財經事
By OPEN NEWS開新聞
發布時間:2024-05-31 10:45:00

全球股市在地緣政治降溫下進行反彈,美股、台股、日股及韓國成為全球投資AI題材的標的,股市可望維持多頭格局,加上通膨放緩趨勢不變,Fed走向降息循環下,將進而提升債券未來表現正向,是債市進場布局的好時間,資金可望輪動,投資人可透過多重資產基金參與布局,一次掌握全球股債市場成長優勢。

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根據晨星數據顯示,統計至4/30,統一全球動態多重資產基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金配息來源可能為本金)在績效成績上表現相當亮眼,本基金一年報酬率為44.50%,各期間績效表現在同類型中排名前1/4。透過多元資產配置不但可在不同景氣環境下發揮各自強項,亦可分散投資單一資產風險,達到互補進而追求創造多元收益及報酬。對於想要追求報酬成長與降低波動的投資人來說,將多重資產基金納入為投資配置,可掌握資產輪動獲勝的機會。

統一投信表示,全球投資市場多空交錯反覆牽動市場,投資方向難度提升,建議投資人可透過多重資產基金進行多元配置,不但有助分散投資風險,亦可達到多元收益及攻守兼備目標。統一全球動態多重資產基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且基金配息來源可能為本金)以新臺幣、美元及人民幣3種幣別,同時有累積型及配息型,提供投資人在市場中靈活運用資金多重選擇。

基金各期間績效(新台幣累積型)

資料來源:Morningstar,統一投信整理,統計至2024/4/30。依投信投顧公會分類為多重資產型-不分國內外(主級別/新台幣/含息)。成立以來指基金成立以來,統一全球動態多重資產成立於2017/9/30。
 

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【退休金領很大3】勞退≠勞保 不會破產且自提6%好處比你知道的多

財經事
鏡週刊
發布時間:2024-05-31 16:00:00

勞退新制上路快20年,但仍有許多勞工分不清勞保、勞退,認為勞退基金也有破產的疑慮,不願意自提。其實勞保與勞退大不相同,勞退不會有破產問題,但也無法活到老、領到老,最長只能領到平均餘命為止。不過勞退具有強迫儲蓄、節稅、保本的功能,是金融市場無法取代的商品。

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勞退新制從2005年7月1日開始實施,快20年過去,但仍有眾多勞工弄不清勞退制度,甚至認為勞退與勞保一樣都有破產疑慮,何必每個月還要從薪水中自提6%撥入勞退專戶。事實上,勞保與勞退大不相同,勞退並不會破產,甚至還有強迫儲蓄、保本、節稅的特點,如果有自提,等60歲後還能多領一包退休金。

勞退與勞保從一開始的設計制度上就不相同了。在請領時間部分,勞保是活到老、領到老,但勞退並不是;勞退是以內政部3年公布一次的平均餘命做計算,長期推動CASH行動現金流收入的理財講師郭俊宏表示,勞退新制的概念是將雇主提撥的6%、及勞工薪水自提的6%累計金額領完,月退金會在平均餘命的最後一個月歸零,也因此沒有破產的疑慮。

勞退新制能請領的年齡是60歲開始,以內政部最新公佈111年簡易生命表為例,平均餘命是23年,勞退的請領年齡是60歲,也就是說到勞工83歲的最後一個月,勞退月退金就會領完。

除了雇主提撥6%,勞工若再加碼自提薪水投保級距的6%,就是每個月都強迫自己存錢,即使只有幾千元,經過長時間的累積也是一筆不小的存款,且勞退基金近10年的平均收益率有4.76%,絕對比錢放銀行定存還要好。

郭俊宏指出,勞退新制還有一點是目前金融市場上找不到的特點,就是保本,勞退新制基金規定,由開始提繳到依法領退休金之日為止,不得低於當地銀行2年定期存款利率計算之收益,不足的部分則由國庫彌補。

最後則是節稅。勞退新制提繳級距在63,800元此等級的勞工,都該考慮自提,因依據推算,所得稅率是12%,若每月都有自提6%是3,828元,1年則是45,936元,此筆資金能省下12%的稅率,約是5,512元的稅金(45,936*12%)。


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