又快到了畢業的季節，Amy是今年的應屆畢業生，從四月開始就不停在找工作，在五月時就拿到了某公司的錄取通知，畢業後即可上班，由於是念文組，她對於第一份工作起薪是3萬5還算滿意，並給自己一個目標，28歲以前存到100萬，但理財小白的她，卻不知道從何著手...
於是Amy去找大學時期最要好的學姊詢問，學姊建議她可以先從記帳開始，透過記帳她可以清楚知道自己的花費狀況，還可以有系統地分配薪水在不同花費上，加速存錢速度，除此之外，學姊又額外傳授了帳戶存錢法跟預算分配，讓Amy不再是無頭蒼蠅，有了明確的方向。
以下是Amy學姊提供的理財方法，與Amy一樣是社會新鮮人的你，不妨可以把這些要點學起來！
養成記帳習慣 從支出狀況算出儲蓄最佳比例
Amy的學姊提到，很多剛出社會的新鮮人，沒有理財習慣，急著去辦信用卡，發薪後第一件事就是買自己想要的東西，隨著信用卡額度增加，慾望也越來越高，導致最後薪水都拿去還信用卡的負債，根本沒有多餘的錢可以存。
記帳的好處就在你清楚知道每一筆花費流向，如果遇到超支的情況，也能馬上發現，從記帳中了解自己每月的花費狀況，才能制定一份完善的存錢進度。
像Amy 想在28歲以前存到100萬，她剛開始可能會想說把薪水的60%都存起來，但現實發現根本辦不到，仔細將每月的必要支出列出來後，已經占了將近薪水的30%，還不包含生活費，
房租6000元、保險3000元、交通1000元、電話費600元，如果照她理想的狀態存，她的生活費僅有3500元可以花，但只要她降低每月的儲蓄比例，來到30%，生活費就有大約1萬1可以運用，相較而言，就充足許多。
透過記帳App，算出每月必要花費有哪些。/截圖自存錢管家app
在制定個人存錢計畫時，一定要先搞清楚自己消費狀況，不先釐清的情形下，很容易中途失敗，太高的目標讓人實行起來困難，反而造成反效果。
每個人消費習慣不同，可根據自身的狀況去調整儲蓄比例，才能有效地達成存錢目標。
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設定預算 列出花費優先順序
當了解到自己的儲蓄比例後，再來就是制定預算，切記！預算一定是薪資減掉要存入的錢跟每月的必要花費，才是實際可花用的錢，像上述Amy就會是1萬4千元的預算。
接著要思考一件事，你需要這筆錢買的東西，像是飲食、衣服、朋友聚餐、進修學習…列出預算的優先順序，哪些物品是需要還是想要，想要的排在最後，有剩餘的預算再去買。
剛出社會的新鮮人，最重要的是增強自己的實力，才有機會跳到更高薪的位子，建議將進修學習的花費比例提高，休閒娛樂減少，理想比例如下圖，搭配記帳App一起會更有感！
每月支出控制在預算內/截圖自存錢管家App
若某個月不小心因為旅遊，超出預算，也別氣餒，在下個月將上個月多花的錢存起來，預算稍微減少，不打亂原先的存錢計畫。
設立存錢帳戶or零存整付 無痛儲蓄
如前面Amy學姊提到，多數人發薪日無法控制自己消費欲望，時常一不小心就把錢花光，為了避免成為月光族，有兩種方式可以執行：
第一、先建立存錢帳戶
建立一個只存不動的帳戶，並在薪轉帳戶設定自動轉帳功能，像Amy已經訂出每月存入薪資40%的計畫，固定每月五日，從薪資帳戶轉1萬1至存錢帳戶，持續到達成目標為止。
第二、使用定存零存整付功能
定存與活存最大差別在利率的計算，若有一筆長期不使用的資金閒置在帳戶，一般會選擇定存獲得較高的利息，但定存的缺點就是無法隨時提領，會在一開始選擇存期，通常是1~3年，假如選擇1年期，代表這一年都不能動裡面的資金，除非解約，不過解約需要再付解約金，造成利息損失，需特別注意。
零存整付是定存的一種，方式是每月固定存入一筆錢，在自己的薪資帳戶就能設定，每個月產生的利息可選擇要不要再滾入下個月的本金內，或是直接領，利率分為機動利率跟固定利率，機動利率會隨著中央銀行升息或降息而做調整，景氣好的時候(看好升息)，多數人會選擇機動利率，反之，則選擇固定利率。
透過零存整付的方式，增加利息收入，加速存錢，但還未存滿緊急備用金的人，建議先使用第一種方法，免得當意外發生時，沒有足夠的現金在身邊可以使用。
緊急備用金：當遇到突發狀況，可以動用的一筆錢，至少夠半年的生活費，以單身小資族來說，最低金額為15萬元。
總結
出社會的新鮮人，先以存款為重，當收入漸漸提升，薪資不需要再提撥太高比例至生活花費時，就可以加入投資規劃，從原本的生活費70%，儲蓄30%，調整為生活費60%，儲蓄30%，投資10%。
存錢並非想像中那麼難，只是很多時候我們不知道該從何下手，知道作法後將其實踐，很快你也能達成目標！不過新鮮人最重要的還是在累積自己的實力，擁有別人取代不了的能力跟經驗後，才有機會跳槽到年薪更高的工作，年薪高存錢速度自然快，越早享受財富自由人生。
補充：由於薪水和儲蓄比例並非永久固定，當薪水提高，儲蓄比例增加，再分配一些比例在投資上，更快達成100萬目標喔！
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