【理財專題】人生最後一塊拼圖 專家教戰信託規劃3重點

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By 鏡週刊
發布時間:2022-11-15 10:00:00

存夠錢就能擁有理想的退休及晚年生活?答案顯然不是這麼簡單。當生理機能逐漸退化,如何確保一輩子累積的財富,能妥善用在自己身上,更是重點。因應超高齡社會,政府積極推動安養信託,希望協助保全高齡者的資產,但一般人該從何做起?專家歸納3重點,供有長期規劃的民眾參考。

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今年78歲的朱曼齡,6年多前從加拿大移居回台;早年與先生在異鄉打拚、度過四十多個年頭的她,老伴離世後,逐漸有落葉歸根、回台養老的想法;「但台灣家人年紀大了,女兒在國外也有自己的生活,想要一個人回台安老,多少有些顧忌、沒有安全感;直到做了安養信託,心才慢慢安定下來。」

自足晚年 信託助安養

至今,朱曼齡入住林口長庚養生村已滿6年,「回台前我最擔心的一件事,就是錢被騙光;其次是生病、生活無法自理時,女兒在加拿大,遠水救不了近火。」直到有次聽一位同住養生村的長輩介紹,她才知道安養信託,並決定簽署,同時找到無子西瓜基金會,擔任信託契約監察人與執行人。

如何確保一生累積的財富能好好用在自己身上,是老後安養重點。

她的規劃是,先將一筆7位數存款納入安養信託,當身體逐漸老化,生活及財產皆無法自理時,無子西瓜基金會就會啟用這筆信託金額,支付所需醫療費用及一切生活開銷,若信託金額不足,也會通知家人匯款至帳戶,等於成為她的代理人。

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【0050達人教戰1】台股短線強漲近2000點 2套劇本買國民ETF

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鏡週刊
發布時間:2022-11-17 10:00:00

隨10月美國通膨數據報喜,市場悶鍋全線炸開,不僅推升股債齊步勁揚,台幣兌美元也強力回升,台股自10月下旬至今,強漲近2,000點。儘管多軍反攻露出曙光,但空頭態勢仍未徹底瓦解,理財顧問吳家揚點出,無論對後市樂觀或悲觀的投資人,都能善用樂活五線譜找出元大台灣50(0050)的買賣點。

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「股價站上第一條線,可以站在買方了!從0050樂活五線譜來看,現今正好從2倍標準差向上翻揚,代表趨勢向上,大膽的投資者可在第一條線的位置加碼買進。」11月11日0050隨大盤大漲觸及五線譜的最下方一條線——悲觀線,吳家揚馬上表示進場價位到了。果然0050本週一路上攻。

吳家揚解釋,美元指數及台幣匯率分別是左右美股與台股的關鍵因子,近期隨美元指數自高點115向下修正,台幣貶勢至32.4元後不再延續,道瓊指數也連日反彈,台股因此出現反攻。

吳家揚認為,過去因超跌而擔心觀望的股民,目前股價已達到分批進場的位階。「只要美元指數回到100以內,台幣升值到30附近,預期道瓊指數將續戰前高,拉動台股往上發展,而一旦股價來到五線譜的相對悲觀線及悲觀線中值(約117元),即便保守派也該加入了。」

雖然吳家揚評估2023年首季後,市場動盪才會塵埃落定,但從樂觀的劇本來看,建議可將資金分成10等分,如今可先投入2等分,當站上第2條相對悲觀線後再加碼2等分,直到第3條趨勢均價線時再買進最後的部分。

相對樂觀的劇本,吳家揚也提供另一套保守的投資藍圖,「在股價跌到悲觀線下可買進2等分,要是繼續下探再買進2至3等分,直到10年線(約89.52元)附近則可All-in(全數進場)。」

五線譜投資是以統計學方式、找出5條線組成模型:以每日股票收盤價計算出一段時間內的平均價格、標準差,畫出股價趨勢線;再在趨勢線上加1個標準差和2個標準差,找出75%樂觀線和95%樂觀線,趨勢線下減1個標準差和2個標準差,畫出75%悲觀線和95%悲觀線。(資料來源:Highcharts.com)

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