存夠錢就能擁有理想的退休及晚年生活?答案顯然不是這麼簡單。當生理機能逐漸退化,如何確保一輩子累積的財富,能妥善用在自己身上,更是重點。因應超高齡社會,政府積極推動安養信託,希望協助保全高齡者的資產,但一般人該從何做起?專家歸納3重點,供有長期規劃的民眾參考。
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今年78歲的朱曼齡,6年多前從加拿大移居回台;早年與先生在異鄉打拚、度過四十多個年頭的她,老伴離世後,逐漸有落葉歸根、回台養老的想法;「但台灣家人年紀大了,女兒在國外也有自己的生活,想要一個人回台安老,多少有些顧忌、沒有安全感;直到做了安養信託,心才慢慢安定下來。」
自足晚年 信託助安養
至今,朱曼齡入住林口長庚養生村已滿6年,「回台前我最擔心的一件事,就是錢被騙光;其次是生病、生活無法自理時,女兒在加拿大,遠水救不了近火。」直到有次聽一位同住養生村的長輩介紹,她才知道安養信託,並決定簽署,同時找到無子西瓜基金會,擔任信託契約監察人與執行人。
她的規劃是,先將一筆7位數存款納入安養信託,當身體逐漸老化,生活及財產皆無法自理時,無子西瓜基金會就會啟用這筆信託金額,支付所需醫療費用及一切生活開銷,若信託金額不足,也會通知家人匯款至帳戶,等於成為她的代理人。