勞退新制上路快20年,但仍有許多勞工分不清勞保、勞退,認為勞退基金也有破產的疑慮,不願意自提。其實勞保與勞退大不相同,勞退不會有破產問題,但也無法活到老、領到老,最長只能領到平均餘命為止。不過勞退具有強迫儲蓄、節稅、保本的功能,是金融市場無法取代的商品。
24小時最熱
勞退新制從2005年7月1日開始實施,快20年過去,但仍有眾多勞工弄不清勞退制度,甚至認為勞退與勞保一樣都有破產疑慮,何必每個月還要從薪水中自提6%撥入勞退專戶。事實上,勞保與勞退大不相同,勞退並不會破產,甚至還有強迫儲蓄、保本、節稅的特點,如果有自提,等60歲後還能多領一包退休金。
勞退與勞保從一開始的設計制度上就不相同了。在請領時間部分,勞保是活到老、領到老,但勞退並不是;勞退是以內政部3年公布一次的平均餘命做計算,長期推動CASH行動現金流收入的理財講師郭俊宏表示,勞退新制的概念是將雇主提撥的6%、及勞工薪水自提的6%累計金額領完,月退金會在平均餘命的最後一個月歸零,也因此沒有破產的疑慮。
勞退新制能請領的年齡是60歲開始,以內政部最新公佈111年簡易生命表為例,平均餘命是23年,勞退的請領年齡是60歲,也就是說到勞工83歲的最後一個月,勞退月退金就會領完。
除了雇主提撥6%,勞工若再加碼自提薪水投保級距的6%,就是每個月都強迫自己存錢,即使只有幾千元,經過長時間的累積也是一筆不小的存款,且勞退基金近10年的平均收益率有4.76%,絕對比錢放銀行定存還要好。
郭俊宏指出,勞退新制還有一點是目前金融市場上找不到的特點,就是保本,勞退新制基金規定,由開始提繳到依法領退休金之日為止,不得低於當地銀行2年定期存款利率計算之收益,不足的部分則由國庫彌補。
最後則是節稅。勞退新制提繳級距在63,800元此等級的勞工,都該考慮自提,因依據推算,所得稅率是12%,若每月都有自提6%是3,828元,1年則是45,936元,此筆資金能省下12%的稅率,約是5,512元的稅金(45,936*12%)。
【退休金領很大1】疫情讓平均餘命變短 未來3年勞退可領最多
【退休金領很大2】不用等65歲才領勞保老年年金 提前至60歲領更賺